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Réduire ses impôts en investissant dans l’immobilier

09/09/2020
Comment réduire ses impôts ?

Aujourd’hui, avec des taux d’intérêts historiquement bas et des lois de défiscalisation intéressantes l’investissement immobilier s’avère très intéressant pour se constituer un patrimoine en réduisant ses impôts.
Ainsi, investir dans l’immobilier permet de répondre à plusieurs problématiques :

  • Réduire ses impôts
  • Préparer sa retraite
  • Bénéficier de revenus complémentaires
  • Optimiser la rentabilité de son épargne

Il existe ainsi des lois fiscales vous donnant accès à des avantages intéressants en termes de réduction d’impôt. Quels sont ces dispositifs et quels sont leurs avantages ?

 

Défiscaliser dans l’immobilier neuf en VEFA

 

L’immobilier neuf est un moyen particulièrement intéressant en matière de réduction d’impôt. Depuis 2014, le dispositif Pinel permet aux investisseurs d’obtenir une réduction d’impôt allant de 12% jusqu’à 21% du prix de l’appartement dans lequel vous allez investir.
Après l’acquisition d’un ou plusieurs logements neufs, dans une limite de 300 000 €/an, vous obtiendrez une réduction d’impôts de 2% du montant de l’appartement chaque année.

En contrepartie de cette réduction d’impôt, vous avez l’obligation de mettre en location cet appartement pendant 6,9 ou 12 ans.  La réduction d’impôt sera donc  de 12%, 18% ou 21%.

Votre réduction d’impôt durera au minimum 6 ans. Vous pourrez alors prolonger le dispositif Pinel 3 ans en continuant à bénéficier de la même réduction d’impôt. En revanche après la 9ème année votre réduction d’impôt diminue, passant de 2% à 1%.

Surtout, au-delà d’une forte réduction d’impôt, investir dans l’immobilier permet surtout de bénéficier d’une très forte rentabilité. Cette rentabilité est impossible à obtenir via un placement financier.

C’est alors une opportunité autant patrimoniale que fiscale puisqu’ elle permet d’acquérir un bien immobilier en bénéficiant d’une réduction d’impôt avec un faible effort d’épargne.

Cependant, comme tout investissement locatif, il y a différents pièges à éviter en Loi Pinel. En effet, pour réaliser un bon investissement locatif par le biais de la loi Pinel, plusieurs critères d’investissements sont à respecter.

 

Comment choisir son bien ?

 

Tout d’abord, il est primordial d’acheter votre bien au bon prix. Il faut comparer le prix de l’appartement neuf au prix d’un appartement récent équivalent dans le quartier. Acheter un appartement neuf est toujours plus cher qu’un appartement ancien, pour autant il est important de vérifier que l’écart de prix n’est pas trop important.

Par la suite, il est primordial de sélectionner une ville dynamique disposant d’une forte demande locative. . Pour ce faire, il vous faudra privilégier les villes possédant un dynamisme économique important. Afin de vous assurer une forte demande locative et une revente sereine, nous vous conseillons les grandes métropoles comme Lyon, Nantes, Paris… Il peut également être intéressant d’investir sur certaines régions frontalières telles que la  Savoie et Haute-Savoie.

Le dispositif Pinel se caractérise donc comme un excellent moyen d’obtenir une défiscalisation immobilière intéressante et de se constituer un patrimoine.

 

 

Nos programmes neuf en pays savoyard

 

 

 

Défiscaliser dans l’immobilier ancien rénové

 

Il est également possible de réaliser un investissement locatif dans l’ancien tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt. En effet, plusieurs dispositifs de défiscalisation existent et sont très intéressants, aussi bien fiscalement qu’au niveau patrimonial.

Tout d’abord, vous retrouverez le dispositif du Déficit Foncier. C’est un dispositif de défiscalisation très avantageux puisqu’il permet de bénéficier d’une double défiscalisation, au titre de vos revenus fonciers et au titre de vos prélèvements sociaux.
Pour bénéficier de cette loi fiscale,  vous déduirez le montant de ces travaux de vos revenus fonciers. Vous bénéficierez alors d’une réduction d’impôt proportionnelle à votre Tranche Marginale d’Imposition, ainsi qu’une réduction des prélèvements sociaux. De plus, dans la limite de 10 700 € par an, vous pouvez déduire ces travaux de votre revenu global.

Ce dispositif s’adresse avant tout aux personnes déjà propriétaires de biens immobiliers locatifs.

Autre dispositif d’investissement,  le dispositif LMNP, et plus précisément l’offre meublé Corneille. Ce dispositif ne permet pas de bénéficier de réduction d’impôt mais il permet de ne pas être fiscalisé sur les loyers.

En effet, grâce à un mécanisme d’amortissement comptable, vous pourrez ajouter cette charge d’amortissement aux autres charges déductibles du projet et ainsi réduire voire annuler le montant imposable.

Le dispositif LMNP est particulièrement intéressant pour  les retraités qui n’ont pas besoin de réduire leur impôt mais qui souhaitent bénéficier de revenus complémentaires.

 

Défiscaliser dans l’immobilier de prestige rénové

 

L’immobilier de prestige est un secteur d’investissement particulièrement intéressant de par sa valeur refuge et la rareté de ce type de biens.

En plus de cette valeur refuge, investir dans l’immobilier de prestige peut vous permettre de bénéficier de fortes réductions d’impôt.

Deux dispositifs différents existent en France en 2020:

La loi Malraux
• La loi Monuments Historiques.

 

Le dispositif Malraux

La loi Malraux, qui vise des biens immobiliers de prestige se situant dans un secteur sauvegardé permet alors aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt alors jusqu’à 120 000 € sur 4 ans.

Pour être éligible à ce dispositif fiscal,  le projet immobilier doit se situer dans un secteur sauvegardé. Ceux-ci étant restreints, ils sont très rares et donc très prisés.

Ensuite, l’immeuble doit nécessiter des travaux de rénovation très particuliers. Ils doivent être validés par l’architecte des bâtiments de France, ce qui vous assure un haut niveau de standing.

Comment calculer sa réduction d’impôt en loi Malraux? Il suffit de calculer 30% du montant des travaux. Ce montant correspondra à la réduction d’impôt sur une durée de 3 ou 4 ans.

Le dispositif Monument Historique

La loi sur les Monuments Historiques est basée sur le même principe que la loi Malraux. C’est la plus ancienne loi de défiscalisation française. Son but est de rénover des biens dans des immeubles inscrits ou classés aux Monuments Historiques. En contrepartie de cette rénovation, l’Etat accorde aux investisseurs une forte réduction d’impôt. Ce dispositif a été mis en place dans l’espoir d’inciter les investisseurs à sauvegarder le patrimoine français.

Contrairement aux autres dispositifs de défiscalisation, il n’y a pas de réduction d’impôt directe mais une déduction du montant des travaux sur votre revenu global. Le montant des travaux engendre ainsi une forte réduction d’impôt allant jusqu’à 45%, selon votre tranche marginale d’imposition.
Ainsi, vous pouvez défiscaliser dans l’immobilier tout en réalisant un investissement dans l’immobilier de prestige.

 

 

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N’hésitez pas à contacter Corneille Patrimoine pour plus de renseignements à ce sujet. Fort d’une expérience de plus de 10 ans sur le secteur de l’investissement immobilier, nos conseillers Corneille Patrimoine vous accompagne de façon personnalisée dans toutes les étapes de votre investissement

 

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