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Changer d’assurance emprunteur : des économies à la clé !

20/01/2025

Changer d’assurance emprunteur est une démarche simple et rapide qui peut vous faire réaliser de belles économies. N’hésitez pas à saisir cette opportunité pour optimiser votre budget !

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Changer d’assurance emprunteur : une opportunité d’économiser

 

La loi Hamon, puis la loi Lemoine ont révolutionné le marché de l’assurance emprunteur. Désormais, il est très facile de changer d’assurance en cours de prêt immobilier, et ce, sans frais. Cette flexibilité offre aux emprunteurs la possibilité de réaliser d’importantes économies sur le coût total de leur crédit.

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

 

  • Des économies substantielles : En comparant les offres du marché, vous pouvez trouver des contrats d’assurance bien moins chers que celui proposé par votre banque. Ces économies peuvent représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.
  • Des garanties adaptées à vos besoins : Les besoins en matière d’assurance évoluent au cours de la vie. Il est donc important de pouvoir adapter votre contrat à votre situation personnelle et professionnelle.
  • Une plus grande liberté de choix : Vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance proposée par votre banque. Vous pouvez choisir parmi une multitude d’offres, en fonction de vos critères et de votre budget.

 

Comment changer d’assurance emprunteur ?

 

  • Comparez les offres : Utilisez un comparateur en ligne ou demandez conseil à un professionnel pour trouver le contrat le plus adapté à votre profil.
  • Faites une demande de substitution : Une fois votre nouveau contrat souscrit, envoyez une demande de substitution à votre banque par lettre recommandée avec accusé de réception.
  • Attendez la réponse de votre banque : Votre banque dispose d’un délai de 10 jours pour vous répondre. Si elle n’émet pas d’objection, votre nouvelle assurance prendra effet à la date convenue.

 

Les garanties, un point clé

 

Il est essentiel de vérifier que les garanties proposées par votre nouvelle assurance sont au moins équivalentes à celles de votre contrat actuel. Les garanties les plus courantes sont :

  • Le décès: En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû.
  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA): En cas de perte d’autonomie, l’assurance peut prendre en charge tout ou partie des mensualités.
  • L’invalidité permanente totale (IPT): En cas d’invalidité permanente totale, l’assurance prend en charge le remboursement du prêt.
  • L’invalidité permanente partielle (IPT): Cette garantie couvre une partie du remboursement du prêt en cas d’invalidité permanente partielle.
  • Incapacité temporaire totale de travail (ITT): Si l’assuré est temporairement inapte au travail, l’assurance prend en charge les mensualités du prêt.
  • Perte d’emploi: Cette garantie couvre les mensualités en cas de perte d’emploi involontaire.

 

Les conseils de l’expert

 

  • Ne vous précipitez pas: Prenez le temps de comparer les différentes offres et de bien lire les conditions générales.
  • Faites-vous accompagner: N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour vous guider dans vos démarches.
  • Anticipez votre changement d’assurance: Il est conseillé de commencer à comparer les offres quelques mois avant la date d’échéance de votre contrat actuel.

 

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La banque peut-elle refuser le changement d’assurance ?

 

Non, en principe, une banque ne peut pas refuser sans motif valable votre demande de changement d’assurance emprunteur.

Grâce aux lois Hamon et Lemoine, les emprunteurs bénéficient d’une grande liberté pour choisir leur assurance. Cependant, il existe quelques conditions à respecter :

Les conditions pour un changement d’assurance réussi :

 

  • Équivalence des garanties: Le contrat que vous souhaitez substituer doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles de votre contrat initial. Cela signifie que les risques couverts et les niveaux d’indemnisation doivent être similaires.
  • Délai de résiliation: Vous devez respecter le délai de préavis indiqué dans votre contrat actuel.
  • Formalités administratives: Il est essentiel de suivre la procédure de substitution définie par votre banque et de fournir tous les documents demandés.

 

Les motifs de refus légitimes :

 

Même si les possibilités de refus sont limitées, la banque peut tout de même refuser votre demande dans certains cas bien précis :

  • Non-respect de l’équivalence des garanties: Si votre nouvelle assurance ne couvre pas les mêmes risques ou si les niveaux d’indemnisation sont inférieurs, la banque peut légitimement refuser.
  • Dépassement des délais: Si vous ne respectez pas les délais de préavis ou si vous ne fournissez pas tous les documents demandés, votre demande peut être rejetée.

 

Que faire en cas de refus ?

 

Si votre banque refuse votre demande de changement d’assurance, elle doit vous fournir une réponse motivée par écrit dans un délai de 10 jours ouvrés.

Si vous estimez que ce refus n’est pas justifié, vous pouvez :

  • Contester la décision: Vous pouvez contester la décision de votre banque en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception.
  • Saisir le médiateur de la consommation: Si vous ne parvenez pas à trouver un accord avec votre banque, vous pouvez saisir le médiateur de la consommation.
  • Faire appel à un avocat: En dernier recours, vous pouvez consulter un avocat spécialisé en droit bancaire.

En résumé, le changement d’assurance emprunteur est un droit dont vous bénéficiez. Toutefois, il est important de bien préparer votre dossier et de respecter les conditions légales pour éviter tout refus injustifié.

Pourquoi se faire accompagner dans la démarche ?

 

 

Changer d’assurance de prêt peut être un processus complexe et fastidieux. Voici quelques raisons pour lesquelles il peut être bénéfique de se faire accompagner :

 

  • Expertise : Les professionnels connaissent les différentes offres du marché et peuvent vous aider à trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil.
  • Gain de temps : Ils s’occupent des démarches administratives et des négociations avec les assureurs, ce qui vous permet de vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie.
  • Économies : Un expert peut vous aider à obtenir des conditions plus avantageuses, ce qui peut se traduire par des économies significatives sur le coût total de votre prêt.
  • Conseils personnalisés : Ils peuvent vous fournir des conseils adaptés à votre situation financière et à vos objectifs à long terme.

 

En somme, se faire accompagner peut rendre le processus plus simple, plus rapide et potentiellement plus économique.

Vous avez déjà envisagé de changer d’assurance de prêt ? Contactez-nous  pour bénéficier d’un accompagnement sur mesure.

 

 

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