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Comment négocier au mieux son crédit immobilier ?

18/11/2020

Corneille Patrimoine vous aide à mieux négocier votre crédit immobilier, à travers des astuces.


Le point clé de votre investissement : un crédit immobilier maîtrisé

Même si le taux d’intérêt des crédits immobiliers est historiquement bas, il faut savoir négocier au mieux son crédit pour pouvoir optimiser son investissement.

 

Voici 5 arguments sur lesquels appuyer lors de la négociation de votre crédit afin d’obtenir le meilleur taux en pays savoyard.

 

 

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Le taux d’endettement faible

Le taux d’endettement est un calcul qui prend en compte vos charges en division avec vos revenus net. Il faut ensuite multiplier ce ratio par 100 pour obtenir votre pourcentage de risque d’endettement.

Pour se baser sur un ordre d’échelle, lorsque votre taux d’endettement est situé entre 10% et 15%, votre capacité d’épargne est excellente. Cependant, à partir de 33% d’endettement, il est bien plus rare qu’une banque accepte de vous accorder un prêt. Ceci est la conséquence des restrictions imposées par la loi Neiertz.

 

Le « reste à vivre » est important.

En d’autres termes, votre reste, à vivre est simplement la somme qu’il vous reste après le paiement de votre mensualité de crédit.

Les banques assurent un montant approximatif de 400€ au ménage après le remboursement de l’ensemble des crédits, des loyers éventuels, et de l’impôt sur le revenu du ménage (ajoutez 150 euros par personne à charge).Certaines banques, plus exigeantes, exigent un seuil minimum de 600 euros. Cela dépend principalement du profil de risque de l’emprunteur.

Chaque banque possède son niveau d‘exigence, il est donc primordial de voir plusieurs banques avant de contracter un crédit.

Si vous possédez un patrimoine important ou percevez un revenu élevé, c’est un argument que vous devez évidemment valoriser. Plus largement, il est conseillé de mettre en avant, et de façon quantifié, l’ensemble des revenus du ménage.

Apport personnel conséquent

En général, les banques demandent un apport personne de 10% de la somme emprunté. Néanmoins, si vous avez un apport personnel atteignant 20 % à 30% de la somme empruntée, vous pourrez obtenir un taux encore plus avantageux.

En somme, plus l’apport est important plus vos pouvoirs de négociations sont grands, vous pouvez ainsi obtenir un taux plus intéressant.

À l’inverse, si vous ne disposez pas d’un apport personnel suffisant, d’autres sources financières existent pour financer votre apport. Vous pouvez obtenir un prêt auprès de vos proches. Ou encore, compter sur certaines de vos primes ou obtenir un prêt à taux zéro pour votre achat dans l’immobilier neuf.

À noter que, pour un investissement immobilier locatif, nous vous conseillons dans la plus grande partie des cas un achat sans apport. En effet, 80% de nos clients investissent aujourd’hui grâce à des prêts dits à « 110% », c’est-à-dire frais de notaire compris dans le prêt.

 

 

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Bonne gestion des comptes

Avant toute chose, la banque vous demandera vos trois derniers relevés mensuels de vos comptes.
En effet, pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier, veillez à avoir une gestion de compte irréprochable lors des mois précédents la demande de prêt.

Autrement dit, il faut absolument que votre compte ne contienne ni crédit à la consommation, ni découvert, ni dépenses inconsidérées et ni incident de paiement. Grâce à une tenue de compte rigoureuse, la banque sera moins exigeante et vous pourrez négocier plus facilement votre taux.

Cependant, si vous présentez une quelconque irrégularité sur vos relevés, il est conseillé de reporter votre demande de prêt plutôt que de risquer d’obtenir un taux moins avantageux.

 

Profil intéressant pour les banques

L’objectif de chaque banque est de gagner des clients. En ce qui concerne l’accord d’un crédit immobilier, les banques ont le désir d’attirer des clients à fort potentiel. Ainsi, elles espèrent qu’ils confieront leur épargne et consommeront d’autres produits bancaires.

Bien que la plupart des banques apprécient les primo-accédants de moins de 36 ans, là aussi chaque établissement possède sa propre politique. Il est donc essentiel de consulter plusieurs banques avant de se lancer.

Les banques regardent plusieurs facteurs avant de vous octroyer un prêt. Dans un premier temps être titulaire d’un CDI est plus avantageux qu’un CDD. De plus, la durée du CDI est un facteur que les banques regardent énormément. Ainsi, la banque vérifiera si vous exercez le même métier depuis plus de 3 ans sans interruption.

 

Notre conseil

Il est indispensable de consulter plusieurs établissements bancaires avant de souscrire votre crédit immobilier. Négociez au mieux en faisant valoir les offres de la concurrence. Enfin, soulignez l’intérêt de votre profil financier sur le long terme.

Vous pouvez également jouer sur la souscription de l’assurance habitation. En effet, n’hésitez pas à consulter votre banque pour négocier au mieux votre crédit immobilier.

 


Fort d’un réseau de plus de 15 banques partenaires, et l’expertise de plusieurs courtiers en prêt, les conseillers de Corneille Patrimoine vous accompagneront étape par étape dans votre recherche de financement pour tout projet immobilier.

 

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