Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

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Vous souhaitez réduire vos impôts, préparer votre retraite ou simplement investir ?

De nombreuses solutions existent, souvent méconnues du grand public, pour investir sans se tromper, faites appel à un conseiller en gestion de patrimoine et profitez ainsi d’un accompagnement personnalisé pour optimiser votre patrimoine.

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Qu’est ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui aide les particuliers et les entreprises à gérer leur patrimoine financier et à prendre des décisions d’investissement éclairées. Ils sont formés pour fournir des conseils sur une large gamme de sujets financiers tels que la gestion de portefeuille, la fiscalité, la planification successorale, la protection financière ou les investissements immobiliers.

Le rôle du CGP est d’écouter les besoins et les objectifs financiers de ses clients, d’analyser leur situation financière et de leur proposer des solutions personnalisées et adaptées à leur profil de risque. Les CGP travaillent en collaboration avec leurs clients pour élaborer des stratégies à long terme et les aider à atteindre leurs objectifs financiers.

Les CGP peuvent travailler de manière indépendante, dans des cabinets de conseil en gestion de patrimoine ou pour des institutions financières telles que des banques ou des compagnies d’assurance.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Une approche pluridisciplinaire

Le Conseiller en Gestion de Patrimoine peut nous renseigner sur plusieurs aspects de notre situation financière et de notre patrimoine. Voici quelques exemples :

• La gestion de patrimoine :

Le CGP peut nous aider à gérer notre patrimoine en identifiant les investissements les plus adaptés à notre profil de risque et en proposant des solutions pour atteindre nos objectifs financiers à long terme.

• La fiscalité :

Le CGP peut nous aider à comprendre les implications fiscales de nos investissements et de nos transactions financières, et à trouver des moyens de réduire notre charge fiscale.

• La protection financière :

Le CGP peut nous aider à trouver des solutions pour protéger notre patrimoine et notre famille contre les risques financiers tels que la maladie, l’invalidité ou le décès.

• La succession :

Le CGP peut nous aider à préparer notre succession en identifiant les options les plus adaptées à notre situation et en proposant des stratégies pour minimiser les coûts fiscaux et faciliter la transmission de notre patrimoine.

En résumé, le CGP vous accompagne dans la prise de décisions financières éclairées et dans l’optimisation de votre patrimoine tout en minimisant les risques.

Une relation durable

La relation entre un Conseiller en Gestion de Patrimoine et son client est une relation de confiance et de collaboration à long terme. Le CGP doit comprendre les besoins et les objectifs de son client afin de lui fournir des conseils personnalisés et adaptés à sa situation.

La relation entre le CGP et son client est basée sur l’écoute active, la compréhension mutuelle et la transparence. Il doit expliquer clairement les différentes options disponibles pour la gestion de patrimoine, les avantages et les risques associés à chaque option et aider le client à prendre une décision éclairée.

Le CGP doit également suivre régulièrement l’évolution de la situation financière de son client et ajuster les conseils et les recommandations en conséquence. Cette relation de confiance est essentielle pour garantir que le client atteigne ses objectifs financiers à long terme et pour aider à surmonter les éventuels obstacles rencontrés en cours de route.

Une parfaite connaissance du marché

En tant que professionnel de la gestion de patrimoine, le conseiller en gestion de patrimoine  a une bonne connaissance des différentes offres du marché financier et des placements disponibles.

Le CGP a généralement accès à un large éventail d’instruments financiers tels que des produits d’investissement, des fonds communs de placement, des obligations, des actions et des produits d’assurance-vie…

De plus, le CGP est tenu de fournir des conseils impartiaux à ses clients et de sélectionner les produits qui conviennent le mieux à leur situation financière, à leurs objectifs et à leur profil de risque. Pour cela, il doit être en mesure de recommander les produits les plus pertinents en fonction des besoins de ses clients, même si cela signifie recommander des produits qui ne sont pas disponibles directement auprès de lui.

Une profession règlementée

La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine est réglementée en France. Les CGP doivent répondre à des critères de formation et de compétence spécifiques pour pouvoir exercer leur métier.

Plusieurs organismes réglementaires supervisent les activités des CGP en France, notamment l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS). Ces organismes justifient la formation et la compétence des CGP et s’assurent qu’ils respectent les normes éthiques et professionnelles en vigueur.

Les CGP doivent également respecter les lois et les règlements qui régissent leur profession, notamment la loi sur les intermédiaires en assurance et la loi sur les conseillers en investissement. Ces lois visent à protéger les intérêts des clients et à garantir que les CGP se comportent de manière éthique et transparente dans leurs relations avec les clients.

Combien ça coute ?

Les honoraires du CGP varient en fonction de plusieurs facteurs tels que la complexité de la situation financière du client ou le type de services demandés.

Certains CGP facturent des honoraires basés sur le temps passé à travailler sur les dossiers des clients. Ces honoraires peuvent être facturés à l’heure, à la journée ou au forfait. D’autres,  peuvent percevoir des commissions sur les produits financiers qu’ils recommandent à leurs clients. Ces commissions peuvent être prélevées sur les produits d’investissement, les fonds d’investissement ou autres produits financiers.

Ainsi, selon les pratiques de leur entreprise et la nature des services qu’ils fournissent à leurs clients, voici les principales formes de rémunération des CGP :

• Les honoraires d’encadrement :

Le CGP facture un pourcentage de l’actif géré, généralement compris entre 0,5 % et 2 %. Cette rémunération est transparente et indépendante des produits financiers recommandés.

• Les commissions :

Le CGP peut être rémunéré par des commissions sur les produits financiers vendus, tels que les fonds d’investissement, les assurances-vie ou les produits structurés.

• Les frais de transaction :

Le CGP peut facturer des frais pour chaque transaction effectuée sur le compte du client. Cette rémunération est souvent utilisée pour les services de courtage et de gestion de portefeuille.

• Les frais fixes :

Le CGP peut facturer des frais fixes pour des services spécifiques, tels que la planification successive ou la gestion de trésorerie.

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Nos conseillers en gestion de patrimoine vous accompagnent pour toutes démarches d’investissement. Vous pourrez ainsi bénéficier d’une expertise personnalisée et indépendante. N’hésitez plus pour investir et contactez nos conseillers.

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